От 1 септември българите получават реална възможност да поемат контрол над бъдещето си, като сами решават как да се управляват спестяванията им във втория пенсионен стълб. До края на ноември всеки осигурен в универсален пенсионен фонд може да избере своя инвестиционен път, като новата система ще влезе в пълна сила от 1 януари 2027 г. Това е фундаментална промяна, която превръща пасивното натрупване в активно управление на личните активи.
За тези, които са в началото на кариерата си или имат висок праг на толерантност към риска, „Динамичният“ подфонд е най-атрактивният избор. Тук до 90% от средствата се инвестират в активи с променлив доход, като акциите, което отваря вратата към по-висока дългосрочна доходност. Въпреки че пазарните колебания са неизбежни, дългият времеви хоризонт позволява на младите хора да възстановят евентуални спадове и да максимизират натрупаната сума.
С напредването на възрастта стратегията естествено се променя към повече стабилност. „Балансираният“ профил предлага среден път с до 55% променливи активи, докато „Консервативният“ подфонд е създаден за максимална защита на натрупаното, като ограничава рисковите инвестиции до 25%. Важно е да се отбележи, че три години преди пенсионирането преминаването към консервативен модел става задължително, за да се гарантира, че пазарен срив непосредствено преди пенсията няма да намали спестяванията.
За хората, които предпочитат да не се занимават с финансови детайли, системата предвижда автоматично разпределение според възрастта. До 50 години осигурените ще бъдат насочени към динамичния фонд, между 50 и 62 години – към балансирания, а в последните три години преди пенсия – към консервативния. Въпреки това, законът оставя вратата отворена за тези, които искат да останат в по-рисков профил дори след 50-годишни, стига да подадат съответно заявление.
Един от най-големите страхове е възможността за загуба на парите. Специалистите уверяват, че всички вноски са защитени и наследяеми. Трябва обаче да се разбере, че инвестиционната доходност не е фиксирана лихва, както при банковите депозити, а зависи от представянето на финансовите пазари. Новият модел обаче повишава общата сигурност чрез по-строги капиталови изисквания към пенсионните дружества.
Сега е идеалният момент за всеки работещ да провери своята пенсионна партида. Чрез Националната агенция по приходите може да се разбере в кой фонд се осигурявате, след което е препоръчително да се консултирате с представители на дружеството за най-подходящия за вас профил. Не забравяйте, че освен задължителния втори стълб, съществува и доброволното осигуряване (трети стълб), което е отличен инструмент за допълнителни лични спестявания.
