Българските потребители, които често прибягват до бързи заеми в моменти на финансово отчаяние, скоро ще разполагат с много по-сериозна правна защита. Управляващите от „Прогресивна България“ подготвят радикално преструктуриране на сектора, целящо да сложи край на скритите такси и агресивните практики, които твърде често вкарват гражданите в безизходища дългова зависимост.
Основният удар ще бъде насочен към т.нар. „гаражни“ кредитори и съмнителните франчайз модели, при които лицензирани компании фактически преотстъпват дейността си на неофициални оператори. Планира се значително повишаване на капиталовите изисквания за работа в сектора, което ще отсее несериозните играчи. Освен това се обсъждат ограничения за лица с криминални записи в управлението на такива фирми, за да се гарантира по-висока етика и професионализъм.
Един от най-критичните и дискутирани моменти в новия Закон за потребителския кредит е режимът за малките заеми (до три минимални работни заплати). В момента се води спор за формулата на оскъпяване, тъй като първоначалните предложения допускат разходи, които при срок над три месеца могат да достигнат 100% от главницата. Това означава, че клиентът може да бъде принуден да върне двойно повече от взетото, което подчертава нуждата от прецизиране на текстовете преди окончателното им приемане.
Забележителен акцент в новата регулация е борбата с импулсивното вземане на пари, свързано с хазартната зависимост. Предлага се пълна забрана за кандидатстване за микрокредити онлайн през нощта, за да се ограничи рискът от бързи заеми за залози в часове на засилен емоционален натиск. Допълнително, кредиторите ще имат достъп до регистъра на НАП за хазартно зависими, за да могат да направят по-реалистична оценка на кредитоспособността на клиента.
Иновативен подход е идеята за създаването на електронен регистър за самоограничение. Чрез него гражданите ще могат сами да наложат забрана за получаване на бързи кредити за период от три или пет години. Този механизъм ще служи като психологическа и административна бариера, която ще предпази хората от грешни финансови решения в моменти на криза, като всяко нарушение на такава забрана от страна на кредитора ще бъде строго санкционирано.
Ръка ще бъде прострената и към рекламните стратегии на кредиторите. Вече няма да бъдат допустими послания, които представят заема като средство за забогатяване или „бърз път“ към финансово подобрение. Целта е да се спре митологизирането на бързината на отпускане като основно предимство, което често маскира високите рискове и разходи.
Всички тези мерки, базирани на европейската Директива 2023/2225, целят да превърнат закона в истински щит за потребителя. Възстановяването на защитата при просрочие и по-строгата проверка на доходите чрез данни от НАП ще направят пазара по-прозрачен и предвидим, ограничавайки възможността за злоупотреби с най-уязвимите слоеве от обществото.
